De Britse toezichthouder zegt dat slechts een zeer klein aantal exploitanten uitdagingen meldde in de eerste golf van de Financial Vulnerability Checks-pilot.
De Britse Kansspelcommissie heeft meer details verstrekt over gegevens verzameld van haar controversiële pilot van financiële risicocontroles, momenteel officieel benoemde Financial Vulnerability Checks. De toezichthouder heeft zich teruggemeld nadat het gegevens had opgevraagd bij online kansspelexploitanten over hoe de controles werden uitgevoerd tijdens de eerste golf van de pilot.
Aanvankelijk werden de Financial Vulnerability Checks toegepast toen de netto stortingen van een klant bij een gokbedrijf een drempel van £ 500 bereikten over een lopende periode van 30 dagen. Die drempel is sindsdien verlaagd tot £150.
De toezichthouder heeft benadrukt dat hij van plan is verder onderzoek te doen naar de impact van controles over een langere periode op deze lagere drempel, maar de gegevens hebben tot dusverre betrekking op de beginfase van de pilot.
De Kansspelcommissie zegt dat 68 procent van de exploitanten al een aantal jaren vrijwillig een vorm van financiële kwetsbaarheidscontrole had voorafgaand aan de beleidswijziging. Nog eens 26 procent had ze ingevoerd in afwachting van de regelwijzigingen.
Tijdens de periode van drie maanden na de invoering van de eis om financiële kwetsbaarheid uit te voeren. controles op de drempel van £ 500, ondernamen exploitanten gemiddeld financiële kwetsbaarheidscontroles op 7 procent van hun actieve klantenrekeningen.
Feedback van de operator over de eerste financiële kwetsbaarheidscontroles
Over het algemeen werden cheques snel uitgevoerd, waarbij velen bijna onmiddellijk terugkeerden, zegt de toezichthouder: 78 procent werd binnen 10 minuten geleverd en binnen twee uur nog eens 10 procent. De meerderheid van de exploitanten (63 procent) leverde cheques op wanneer een klant de drempel bereikte, maar 36 procent heeft op eerdere punten in de customer journey (inclusief bij registratie en/of eerste storting) gecontroleerd.
De Kansspelcommissie merkte op dat het drempelniveau is wanneer exploitanten verplicht zijn om een financiële kwetsbaarheidscontrole uit te voeren, maar exploitanten kunnen ervoor kiezen om dit eerder in de customer journey te doen, omdat een controle zes maanden geldig is, zelfs wanneer een klant de drempel bij meerdere gelegenheden bereikt.
Volgens het rapport waren de meeste respondenten het erover eens dat de controles nuttige aanvullende informatie opleverden die hen hielpen interacties op maat te maken en klanten in de loop van de tijd te controleren, vaak aanleiding gaf tot eerdere betrokkenheid bij degenen die zijn aangegeven risico te lopen en inzicht te bieden buiten bestaande gegevens die operators hielpen een completer beeld van de kwetsbaarheid van klanten op te bouwen.
Operators benadrukten voordelen zoals een meer granulaire en nauwkeurige weergave van potentiële kwetsbaarheden, waaronder meer informatie over de schaal, leeftijd en relevantie van een schuld en de mogelijkheid om informatie uit verschillende bronnen te kruis controleren om een duidelijker beeld op te bouwen.
De controles leverden ook informatie op die normaal gesproken niet door klanten zou worden bekendgemaakt, wat waardevol was om tot een oordeel te komen over potentiële financiële kwetsbaarheid.
Doorgaans waren de controles goed geïntegreerd in bestaande processen, aldus de toezichthouder. Operators rapporteerden positieve effecten, waaronder meer proactieve klantbetrokkenheid, eerdere interventie en klantinteracties van betere kwaliteit.
Sommige uitdagingen werden door een zeer klein aantal exploitanten opgemerkt en sommigen merkten frustratie en/of klachten van klanten en zorgen op over mogelijke verplaatsing naar andere exploitanten wanneer actie werd ondernomen zodra risicovlaggen zoals een faillissement werden geïdentificeerd.
Sommigen uitten hun bezorgdheid over onnodige wrijving, vooral wanneer hun processen werden geautomatiseerd na risicovlaggen die door de controle werden geïdentificeerd. De meeste exploitanten hebben echter geen onbedoelde gevolgen waargenomen, aldus de Kansspelcommissie.
Implementatielessen voor potentiële financiële kwetsbaarheid en check uitrol
De Kansspelcommissie concludeerde dat in het verzoek om gegevens enkele gebieden werden belicht waar een gebrek aan bewustzijn of duidelijkheid kan bestaan over de wijze waarop de controles worden uitgevoerd. Sommige van de reacties van operators wezen op een gebrek aan kennis over wat er in een controle is opgenomen.
Een financiële kwetsbaarheid. check mag alleen openbaar beschikbare informatie bevatten over significante risicovlaggen. Dat betekent:
- een faillissementsbevel of gelijkwaardig
- een County Court Judgment (CCJ)
- een individuele vrijwillige regeling (IVA)
- Uitspraak van het Hooggerechtshof (HCJ)
- een Administratief Bevel (AO) of decreet
- een Schuldhulporde of gelijkwaardig.
Onnodige wrijving door misverstand over kredietreferentiegegevens
Sommige exploitanten hadden echter de onjuiste indruk dat zij krediet referentiegegevens ontvingen als onderdeel van een financiële kwetsbaarheidscontrole. Aangezien het delen van dergelijke gegevens niet is toegestaan als onderdeel van een financiële kwetsbaarheidscontrole, zal dit waarschijnlijk een misverstand zijn door degenen die de gegevensretouren voltooien, stelde de toezichthouder voor.
Het zei dat het sindsdien een ontmoeting heeft gehad met relevante gegevensleveranciers om misverstanden te bespreken en hen te vragen om voortgezet onderwijs van exploitanten en duidelijkheid aan consumenten te ondersteunen dat alleen openbaar beschikbare informatie beschikbaar is als onderdeel van een financiële kwetsbaarheid.
Hoewel het aantal exploitanten dat wijst op een potentieel gebrek aan kennis op dit gebied relatief klein was, denken we dat het gepast is om mogelijkheden voor voortgezet onderwijs te bevorderen door middel van communicatie zoals deze blog, en op branche-evenementen, nalevingsbetrokkenheid, en door het gebruik van advies of formele begeleiding aan de sector om deze punten te herhalen, aldus de Gambling Commission.
Het voegde eraan toe: We merken op dat sommige reacties van de operator aangeven dat geautomatiseerde reacties op een financiële kwetsbaarheidscontrole in relatie tot CCJ’s kunnen leiden tot onnodige wrijving in gevallen waarin de risicovlag niet ernstig is of er geen andere indicatoren van schade zijn.
Operators worden eraan herinnerd dat ze niet verplicht zijn om geautomatiseerde oplossingen aan te bieden die aanzienlijke wrijving introduceren – zoals het stoppen van een klantaccount – met name in gevallen die uitsluitend betrekking hebben op één CCJ die kan wijzen op lagere risiconiveaus.
Wanneer geautomatiseerde oplossingen de voorkeur hebben, kunnen alternatieven zijn om rekening te houden met de uitgavenniveaus, om geautomatiseerde stortingslimieten op een niveau te overwegen om het risico op aanzienlijke schade te verminderen, wat de uiteindelijke actie zou kunnen zijn die wordt ondernomen of een tijdelijke maatregel terwijl handmatige controles op het risiconiveau dat aan het CCJ is verbonden, worden uitgevoerd.
Wanneer u actie onderneemt in reactie op een totaalbeeld van risico, in plaats van de FVC alleen, zou het belangrijk zijn om te voorkomen dat u uw actie van de FVC alleen aan de klant toeschrijft.
Wat is de volgende stap voor financiële kwetsbaarheidscontroles?
De Kansspelcommissie heeft erop aangedrongen dat er geen definitieve beslissing is genomen over de vraag of de financiële kwetsbaarheidscontroles permanent zullen worden uitgevoerd. De toezichthouder zegt echter dat de bevindingen van de pilot, in tegenstelling tot de mening van industrie en paardenracelobbygroepen, positieve indicatoren laten zien dat financiële kwetsbaarheidscontroles als een belangrijk instrument worden gezien.
Het erkende echter dat deze evaluatie alleen feedback beoordeelde over hoe controles werden uitgevoerd bij de initiële drempel van £ 500. Het is van plan om de impact van controles in de loop van de tijd en, zowel rechtstreeks als door de bredere evaluatie van de NatCen van Gambling Act Review-maatregelen, te blijven volgen op de lagere drempel van £ 150,-.
